易观数聚论 小牛在线胡文会： 大数据助力互联网金融提供精准化服务
近日，易观在深圳举办了《互联聚金•融通未来—易观数聚论互联网金融专场》的线下沙龙活动，来自易观数据应用中心、小牛在线、创东方和众筹之家的行业大咖和嘉宾，就2017年互联网金融行业的现状与发展进行了精彩的观点分享。小牛在线副总裁胡文会女士，发表了题为《大数据下的互联网＋金融》的，以下为其内容：
我自己是做阿里大数据出身的，后续在支付宝做产品和运营板块的工作，现在也是在小牛在线这块负责运营管理方向的工作事务。
非常荣幸易观能够邀请过来做相关的分享，今天在座的大咖讲的很精采，在座的各位可能在互金领域和大数据领域有一些见地。今天更多的是抱着学习和探讨的心态，和大家一起探讨我对互金领域大数据这一块的想法。
首先看互联网的大数据运用，前面李享总多次提到现金贷这个产品，现金贷我们也有看一些非常好小规模公司，在行业内排前十，或者是现在搭一些团队做公司。在数据纬度或选取方面有一些新的概念和想法被提出来，但是我们现在更多关注的是，36%的利率标准出来之后，对于信贷这一块的资产市场，或者说这部分的铺会金融市场，它的大数据应用已经做到什么程度，未来可以做到什么程度。
从行业内对标的竞争对手来说，关于债券市场的大数据应用，信贷市场的大数据应用，大家更多的是拼市场，烧资金，或者说渠道的优势。关于大数据的应用纬度，还有一些大数据的样本够不够丰富这一块，以及我们看样本的街道口能不能打通，仍然存在很多难点。
我们认为互联网金融的数据和常规理解的互联网点上平台的数据，以及互联网社交的数据有本质上的区别。但是关于金融这一块的消费，传统的金融机构更多的是需要必须形成纸质报告的征信，或者是有抵押类的房产、车产，或者是明显的消费记录来做信贷模型。但是我们做互联网金融的大数据，更多的是要对他未来的消费能力，或者是他还没有被挖掘出来的消费能力做一个综合的预测。但是这个点我觉得是一个市场的机会，因为这一块还没有看到一个非常科学成型的能够把互联网+金融的团队把这个做成有效的成绩。数据在小样本非核心和非金融这一块存在的行业机会。
我们看互联网金融未来的发展模式和在链条上最重要的两个功能点主要在风险定价以及流量定价。风险定价是你的平台撮合到的资产质量是不是有持续保障，以及你的资产持续可再生能力，以及经得起市场验证的能力。在流量定价这一块，作为一个中介撮合平台，需要有持续的投资用户看到你的平台，并且愿意用比较低的成本认可你的平台。流量的价格，不管是在借贷市场还是投资市场，大家普遍看到的是越来越贵。我们接受的流量都是被流量的渠道商、加盟商、生产商，中间经过3-4倍价格的增长，流量原始的征发地在哪里？如果商业模式发生一些的线年的趋势？
可能在阿里的员工，或者是大家普遍思想的是社会价值的问题，以及未来对社会产生价值的地方在哪里，我们现在思考，也就是说P2P现在更多的模式，不管是大家知道的排名前10的，或者是2017年通过资本径跑出来的一些平台，我们都在置疑，实际上大家的玩法都是大同小异。未来3-5年的商业模式还是不是当前的这种？是不是真的能够解决监管和社会痛点所需要的功能点，这也是我们需要去做一些比较精准的预测，并且能够提前做好一些商业布局。
对未来的区分，大数据运营这一块，挖掘和抓取。实际上我们差不多近半年来和金融办的沟通交流当中，对于数据这一块怎么样达到一个充分的共享，并且在搭建一个有效的机制帮助所有的互金平台在资产有效的利用度和资产的安全度打破一些壁垒，从而使真正做普惠金融的公司减少骗单的现象，这种工作是国家层面或层面的一些实施。
在流量分发上，如果对于未来不承担资金的平台只做中介撮合的业务，对于流量持续的吸引力和流量持续的生产力，它应该在商业布局里面做互联网公司、流量公司，或者是科技公司板块的投资，或者是对这一块精分的细挖。不然我们认为一个单一的民营企业平台，即使你有很多合作方的平台，你也没有在一些关键的功能点上形成自己的生产力。平台化的一些生态圈的发展，它受制于很多条件，首先是的认可；第二是资金的资源，还有一些各方面的资本资源要足够多，这就意味着其他互联网金融的环节点就没有的地方吗？我也认为这是一个疑问。更多的是需要我们在一些核心的功能点看在这个行业仍然可以提供哪些更精准化的服务。婚外沉沦